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今日推荐 | 资产数字化是大势,问题在于何时会发生

一、前言这两天看了中国证券登记结算公司姚前总经理的演讲,整个演讲非常有见地,不仅对传统金融系统有非常深入的了解,对数字货币的未来也有自己独到的看法。

一、前言

这两天看了中国证券登记结算公司姚前总经理的演讲,整个演讲非常有见地,不仅对传统金融系统有非常深入的了解,对数字货币的未来也有自己独到的看法。

他在演讲当中重点提到了数字资产与数字金融,他认为数字资产是核心,以资产数字化为特征的数字金融创新,是一个全新的体系,或将重构传统金融运行方式、服务模式乃至整个生态。

我有时候跟圈内的朋友聚会的时候,也会聊到资产数字化这个话题,但只要聊到这个话题,大家的分歧总是最大的。有些朋友认为资产数字化是个伪概念,跟资产互联网化没什么区别,有些人(比如我)则坚定地认为资产数字化是未来。因为分歧比较大,而且谁也没法说服谁,所以慢慢的我们聊天都只会聊到那些比较有共识的话题,比如说比特币会一直涨,会一直涨到5万美元一枚,10万美元一枚等等。

线下的聚会总是没法聊的过于非常深入,所以不如借写文章的方式,对这个问题进行仔细的思考。

二、资产数字化的定义

既然说到资产数字化,那我们需要先对资产数字化做一个明确的定义。我们把概念分解,先从资产这个概念开始。什么是资产?资产的概念并不局限于现在我们所说的股票、股权、债券、基金这些东西,事实上所有值钱的东西,比如说个人的数据、信用、社会关系、活跃度都可以认为是资产。

那什么叫数字化呢?最简单的理解是Token化,但本质上是资产背后的信息、交易模式、权属关系的变化。

有人说在互联网时代资产已经数字化了,其实并没有,比如说你的房产证、购房合同、租房证明这些东西都仍然存在着纸质版本,在交易时也离不开这些纸质版本,网上的信息更多的只是起到记录和公示的作用,这时候的资产顶多做到了信息化,而不是数字化。

信息化与数字化最简单的差别,在于你能否直接在网上交易资产。资产数字化之后,在区块链上以通证的形式发行对应的数字资产,然后可以直接在网上对资产进行交易、转让、确权、分红、注销等操作,而不用线下去跑腿排队了。

三、资产数字化的几个特点

具体来说,资产数字化还有以下几个特点:

1、不依赖相关部门的认定。

在互联网时代,我们说到的资产基本上都是贴着标签的,一般都是特指那几样,比如说股票、债券、基金、期货、期权,只有这些东西在我们看来才是资产,至于还有海量的像积分、合同、知识产权,这些东西对我们来说并不算是真正意义上的资产。

为什么出会出现这个情况呢?就是因为前面这几种资产是经过证监会等相关部门的审核认定之后才发行的。

在这种审核模式之下,一方面能够上市的资产数量极其有限,比如说在IPO的审核模式之下,中国的A股虽然已经实现了爆炸式的发展,但到目前为止上市公司也只有几千家,更多的中小企业无法解决“融资难”的问题。

而且还存在着权责不明的问题。比如说,有很多上市公司是经过了证监会的审核才上市的,然后有很多股民出于对证监会和上市公司的信任做了投资,事后证明这家上市公司根本就是造假上市的。那么,这个时候承担审核作用的交易所证监会是不是要承担一定的责任呢?在法理上其实是应该承担的,但是在现实生活当中证监会是不用承担责任的,这就是权责不分的现象,使得里面会产生很多道德风险。

到了区块链时代,你发行自己的资产不需要经过第三方的审核。这里我们指的资产,一般情况下不包括上面说到的股票、债券、基金这些标准化的产品,更多的时候是指比如说非上市公司的股权,指商品的使用权、仓单、知识产权、合同、供应链金融等这些非标准化的产品。

自己发行通证,仅供自己的客户和其它利益相关者使用,并且完全出于点对点的交易,整个过程都不需要第三方的审核,出了问题之后也不需要第三方承担责任,完全由项目方自己承担责任,这样权责就分明很多,效率也会高很多。

2、资产背后的信息维度不一样。

有人说,资产不需要第三方审核,那资产的造假现象不会很严重吗?资产的可信度问题怎么解决呢?

在传统的互联网模式之下,资产只包含资产本身的信息。这什么意思呢?也就是说如果你在交易所买股票,那么你从交易所得到的信息只是跟这个资产相关的,比如说什么价格买的?什么价格卖的?历史最高价是多少?发行价是多少?日成交量是多少?这些都是跟资产本身相关的信息。

如果你需要获取资产底层标的物的相关信息,那么你就需要通过其他软件,比如说需要证券公司来给你提供数据,比如通过F10查询企业的财务数据,但也就仅此而已了。如果你想要获得更多的数据,那么你就需要去其他地方查找,比如说去论坛,比如说去公司实地调研才能获取。

但是在区块链模式之下,资产除了资产本身的交易信息,比如说资产的发行、转账、交易、持仓量等等这些数据可以在数据浏览器上可以看到之外,同时资产还可以锚定很多维度的数据。

如果这个企业如果运用了区块链技术的话,那么其实你的物流信息、财务信息、采购信息、仓库信息、税收信息、员工工资、社保也是可以与资产本身绑定的,这些信息以加密形式存在,可以通过预言机、跨链等模式整合到资产本身的信息当中,以供分布式协作和智能合约调用,也就是这时候的资产不仅是传统意义上的资产,而且是包含资产和多个维度可信信息的新型资产。

当众多的信息整合到一起的时候,无论是对于企业信用的积累,还是对于我们投资者做投资分析,还是对于政府进行监管都是很有帮助的,当然,这需要等区块链大规模普及之后才会实现。

3、资产种类大幅增加。

除了传统的股票、债券、基金、期货、期权这些标准化的产品,再除了自金融模式下的非上市公司股权、积分、仓单、知识产权、合同、供应链金融之外,资产数字化之后还会有更多种类的资产。

因为通证具有量化的功能,很多在传统的模式下有价值但是无法量化的东西,都可以以通证的形式存在并产生价值。比如说你的时间、影响力、信用、社会关系、转发、点评、浏览这些东西,原来没有通证的时候都无法量化,无法获得收益,但是资产通证化之后,这些都可以轻松量化。

比如某内容平台,过一段时间就会恢复几点能量,能量多了可以点赞,点赞就能获得收益,这可以算是对时间的量化,这个时候你的时间也成为了一种资产;

比如某大V,原来虽然有影响力,但是影响力没有办法变现;有了通证之化,对外的注册邀请之类的,就可以直接转化为收益了,这可以算是影响力的量化,这个时候你的影响力也成为了一种资产;

比如某浏览器,原来你看广告,收益都属于网站运营方,但现在你的注意力也能够以通证形式量化并且变现,这个时候你的注意力也成了一种资产。

有了通证的量化之后,很多原来价值无法体现出来的东西,都可以准确的量化并体现价值、获取收益,形成事实意义上的资产。

由于区块链资产带有多维度的数据,而且还通过区块链的技术手段增强了信用,同时资产发行不需要第三方审核,可以完全自愿发行,这会使得民间发行资产的现象大大增加,而资产的种类也会大幅增加,甚至会出现“资产大爆炸”的井喷现象。

4、资产的开放性。

原来你的金融数据是属于中心化服务器的,相互之间没法打通,比如说交易所的数据只属于交易所,企业的数据只属于企业本身,股票的数据只属于股票,债券的数据只属于债券,这些数据之间都没法相互打通,但是现在有了区块链之后,只要这些重要数据是存储在区块链上的,那么数据与数据之间就是相互连通的。

在这个基础之上,商业模式会发生很多变化。

我经常举的一个资产数字化例子,就是积分。我们在生活中处处都要用到积分,而且用的时候没发现有什么问题,所以大家会有这样的疑问:区块链的积分和传统互联网的积分有什么区别吗?传统互联网的积分也是一样的在用,用得也很方便,难道资产数字化之后积分就不一样了吗?

还真就有些不一样。基于互联网的积分,积分基本上只能在公司内部使用,比如说你办了一个美容美发店的会员卡,会员卡里面有积分,但这个积分只能用来换美容美发的次数,或换洗发水,或者换某项服务,但是离开这个理发店就没法再用了。

可能有一些大公司,比如说航空公司的航空联盟,积分可以在联盟内部使用;又或者像阿里巴巴这样的大公司,旗下有非常多的生态,你在支付宝的积分可以换成优酷会员,换天猫超市、天猫旅行的优惠券等等好处,虽然用处挺多,但是仍然有限,因为它仍然是在一个封闭的体系之内。

区块链的一个核心特点就是分布式记帐,也就是分布式的协作,所以在这种模式下的积分,其实相当于是一个开放的积分联盟。

当你基于区块链发行积分的时候,你的积分是可以和某样通用价值兑换的。比如说你是基于ETH发行的积分,那么你的积分是可以随时与ETH自由兑换的;而且所有加入这个积分联盟的,他们的积分相互之间也都可以自由兑换。如果这样的话,那这个积分的价值就高了很多。

相当于把原来封闭的积分变成了开放的积分,把原来只能跟使用权兑换的积分变成了可以跟收益挂钩的积分,这样的话,加入这个积分联盟的商家比那些没加入这个联盟的商家就多了很大的优势,这个优势会驱使得各路商家会纷纷加入这种这个联盟。

四、结语

以上几点是我能够想到的资产数字化之后最直接的优势,也是资产数字化与资产信息化最大的不同。

除此之外,还有我在之前文章里说到的点对点的交易、交易即清算,交易即确权等等特点,正是资产数字化之后有如此众多的优势,使得资产数字化会成为接下来一段时间区块链最大的风口,而这一块也是我个人最为关注的方面。

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